لا تتوانى قدرات الذكاء الاصطناعي عن مفاجأتنا بسرعة تطورها وقدرتها على معالجة كميات ضخمة من البيانات، واستخلاص الأفكار وتطبيق المهام المعقدة في مجالات كثيرة، ومنها المؤسسات المالية وشركات التأمين.
ينتقل الذكاء الاصطناعي من حالته الحالية المتمثلة في «الكشف والإصلاح» إلى «التنبؤ والوقاية»، مما يؤدي إلى «إحداث تغيير جذري في كل جانب من جوانب عمل المؤسسات المالية وشركات التأمين». هذا ما قاله نيراج غوبتا، الرئيس التنفيذي لشركة «بوليسي بازار (PolicyBazaar)» في حديث لـ«الشرق الأوسط»، عادّاً الذكاء الاصطناعي «يساعد شركات التأمين في العثور على دليل على المطالبات الاحتيالية المحتملة، ويسرع عملية الاكتتاب». ويعتبر الخبراء أن الذكاء الاصطناعي مفيد بشكلٍ خاص في تمويل الشركات حيث يمكنه التنبؤ بمخاطر القروض وتقييمها بشكلٍ أفضل. ووفقاً لأبحاث السوق، من المتوقع أن يصل الذكاء الاصطناعي في سوق التأمين إلى 45.74 مليار دولار بحلول عام 2031.
مخاطر استخدام الذكاء الاصطناعي
أشار تقرير حديث صادر عن «Gitnux»، إلى أن الذكاء الاصطناعي يُعد من أسرع الصناعات نمواً في العالم، حيث يبلغ متوسط معدل النمو 33.2 في المائة، وزيادة تُقدَّر بنحو 26 في المائة، في الناتج المحلي الإجمالي العالمي بحلول عام 2030. وأضاف التقرير أن 54 في المائة من مؤسسات الخدمات المالية التي تضم أكثر من 5000 موظف تبنت الذكاء الاصطناعي مع 37 في المائة منها تستخدمه لتقليل التكاليف التشغيلية و70 في المائة تستخدم التعلم الآلي للتنبؤ بأحداث التدفق النقدي، وضبط درجات الائتمان واكتشاف الاحتيال، لكن أين تكمن المخاطر؟
يشرح نيراج غوبتا، الرئيس التنفيذي لشركة «بوليسي بازار» في حديثه لـ«صحيفة الشرق الأوسط» أن الذكاء الاصطناعي «قد يغير مشهد المخاطر بشكلٍ كبير من خلال تحويل بعض المخاطر من (منخفضة الشدة/ عالية التواتر) إلى (عالية الشدة/ منخفضة التواتر). وهذا يتطلب من شركات التأمين إعادة التفكير في التغطية التأمينية التقليدية وتصميم منتجات التأمين المناسبة».
الاتجاهات والتطورات المستقبلية
«هناك 5 اتجاهات تقنية على استعداد لإعادة تشكيل مشهد التأمين، كما يقول نيراج غوبتا، منها «الذكاء الاصطناعي والبنية التحتية الموزعة ومستقبل الاتصال والأتمتة من المستوى التالي وبنية الثقة». ويرى أنه مع ظهور التقنيات المتطورة «نشهد وقتاً مثيراً للغاية بالنسبة لقطاع التأمين في منطقة الشرق الأوسط، لا سيما في المملكة العربية السعودية ودولة الإمارات، حيث من المرجح أن تزدهر تكنولوجيا التأمين في السنوات الخمس المقبلة».
اكتشاف الاحتيال والوقاية منه
لطالما كان الاحتيال مصدر قلق كبيراً بالنسبة للشركات المالية والتأمين. وهنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات من حيث تحسين آليات اكتشاف الاحتيال والوقاية منه بشكل كبير؛ فالذكاء الاصطناعي يساعد في اكتشاف الاحتيال في المراحل المبكرة بفضل تزويده بكمية كبيرة من البيانات المالية وبيانات الحساب والمعاملات.
إلا أن ماهر يموت الخبير الأمني الأول لدى شركة «كاسبريسكي» يرى في حديث لـ«الشرق الأوسط» أن العديد من منصات الذكاء الاصطناعي «غير مقاومة للرصاص»، وذلك عندما يتعلق الأمر بتقديم الإجابات بسبب اعتمادها على السحابة. ويضيف: «بعض نتائج الذكاء الاصطناعي التوليدي تحتوي على أخطاء عامة، فما بالك عندما يتعلق الأمر بإجابات مرتبطة بالبرمجة والقانون والتمويل؟!». لذا فإن الاعتماد المفرط على أنظمة الذكاء الاصطناعي حتى هذا اليوم «هو خطأ شائع يجب تجنبه».
تقنيات التعرف على الوجه
تُعدّ القياسات الحيوية طريقة آمنة لمصادقة المستخدم في التطبيقات المالية. يتم استخدامها أيضاً عاملاً إضافياً بعد كلمات المرور لزيادة أمان الحساب. لكن كيف تؤثر قدرات الذكاء الاصطناعي على ذلك؟ يجيب ماهر يموت قائلاً: «إن مثل هذه المقاييس الحيوية تصبح معرضة للخطر، لأنه يمكن لأي شخص حالياً إنشاء وجه ثلاثي الأبعاد كامل من أي صورة ثابتة، أو إنشاء نسخ صوت اصطناعي لصوت المستخدم الأصلي لتجاوز هذه الإجراءات الأمنية».
أداة جديدة لمنع الاحتيالات
شركة «ماستركارد» المتخصصة في مجال الدفع عبر بطاقات الائتمان، أعلنت في السادس من شهر يوليو (تموز) الحالي عن أداة جديدة تعمل بالذكاء الاصطناعي من أجل منع المدفوعات المالية إلى أي جهة احتيالية. الأداة التي تحمل اسم مخاطر احتيال المستهلك (Consumer Fraud Risk) تعمل في الوقت الفعلي للتنبؤ بالمدفوعات التي تتضمن احتيالاً من أي نوع ثم تمنعه بحسب الشركة. وبدأت «ماستركارد» إطلاق أداتها الجديدة في المملكة المتحدة لعملاء 9 بنوك مختلفة، منها بنك «اسكوتلندا» و«نات ويست» و«مونزو» و«هاليفاكس» و««TSB وغيرها. واستفادت «ماستركارد» من تتبع نشاط الحسابات الاحتيالية وربطها بعوامل تحليل محددة مثل أسماء الحسابات وقيم المدفوعات وسجلات الدفع وارتباطها بالحسابات ذات الصلة بعمليات الاحتيال.
لطالما صناعات التأمين والتمويل اعتمدت على تحليلات البيانات، والآن يأتي دور الذكاء الاصطناعي. لكن مع توسيع قدراته، تزداد خطورة تعرض البيانات أكثر من ذي قبل، وهنا تبرز أهمية وجود إرشادات جديدة وتقنيات حماية متطورة تراقب وتنظم الذكاء الاصطناعي واستعمالاته.
