أفضل تطبيقات الدردشة الرئيسية بالذكاء الاصطناعي في الأجهزة الجوالة

تهيئ المستخدمين لإجراء الحوارات واتخاذ القرارات وتلخيص الوثائق

أفضل تطبيقات الدردشة الرئيسية بالذكاء الاصطناعي في الأجهزة الجوالة
TT

أفضل تطبيقات الدردشة الرئيسية بالذكاء الاصطناعي في الأجهزة الجوالة

أفضل تطبيقات الدردشة الرئيسية بالذكاء الاصطناعي في الأجهزة الجوالة

إليكم أهم ملامح تطبيقات الدردشة التوليدية الرئيسية في الجوالات، على أن نقدم لاحقاً أفضل بدائلها:

«جي بي تي» للجوالات

• «تشات جي بي تي» ChatGPT: مُحاورُك المُحترف لنظامي «آي أو إس» و«أندرويد».

يُعدُّ «وضع الصوت المُتقدِّم» Advanced Voice Mode الميزةَ الأبرزَ في تطبيق «تشات جي بي تي»، إذ يمكنك أن تطلب منه أن يُجسِّد دور مُحاورٍ مخضرم، أو عميلٍ مُتشكِّك في أثناء استعدادك لخوض مُحادثةٍ مُعقَّدة، أو الطلب منه أن يطرح عليك أسئلةً ليساعدك في اتخاذ قرار ما.

في الواقع، فإن معظم ما يُمكنك فعله على حاسوبك المحمول، يُمكنك فعله مع تطبيق «تشات جي بي تي» على الجوال. ومن خلال التطبيق بإمكانك:

- إنشاء صورة، أو طلب رسم بياني دقيق، أو رسم كاريكاتوري، أو صورة توضيحية. ويمكنك الاطلاع على سبعة أمثلة لطرق مختلفة يمكن من خلالها استخدام هذه الصور:

- طلب بحث معمق. بمقدورك الحصول على تحليلٍ مُفصَّلٍ من عشرات المصادر، علاوة على الاطلاع على أمثلة على تسع طرقٍ تستخدم بها هذا البحث.

- الدراسة والتعلم. يُساعدك هذا الوضع الجديد على تعزيز مهاراتك ومعارفك.

- تحليل الملفات أو الصور. يمكنك تحويل مُلاحظة مكتوبة بخط اليد إلى نصٍّ رقمي، أو تفسير أيّ مُستندٍ أو رسمٍ بيانيٍّ أو دليلٍ إرشادي. وعندما لا تستطيع معرفة كيفية تجميع أو تشغيل شيءٍ ما، يُوفِّر «تشات جي بي تي» مساعدةً أسرع من بحث «غوغل».

- استخدام التطبيقات المُدمجة. الآن، يمكن الوصول إلى «كانفا» و«فيغما» و«سبوتيفاي» و«إكسبيديا» وأدوات أخرى داخل «تشات جي بي تي». يمكن أن تجرب طلب رسم بياني داخل «تشات جي بي تي» في أثناء انتظارك في الطابور مع هاتفك، ثم تعدله في وقت لاحق عبر «كانفا».

• ميزة «بالس». ويعد «بلس» Pulse أفضل ميزة احترافية جديدة في «تشات جي بي تي برو» للجوالات. وينشئ «بالس» ملاحظات مُخصصة لي كل صباح. ويُجمّع مُساعد الذكاء الاصطناعي المعلومات من سجلّ محادثاتي الخاصة، وتقويم «غوغل»، وما أبديتُ اهتماماً بتعلمه.

على سبيل المثال، تضمنت ملاحظة «بالس» لهذا الصباح قصص «بنغوين» لمشاركتها مع ابنتي، علاوة على أفكار لوجبات الإفطار التي سألتُ عنها لآلة إعداد الأرز وآلة طهو الخبز.

هذه ليست تحديثات إخبارية، بل موارد مُخصصة يُعدّها مُساعد ذكاء اصطناعي. من جهتي، لا أستخدم ولا أنصح بالاعتماد على مُساعدي الذكاء الاصطناعي في عمليات البحث عن الأخبار، خاصةً في ظلّ صعوبة دقة الأخبار في الذكاء الاصطناعي. وينبغي التنبيه هنا لأن «بلس» غير مُتاح للحسابات المجانية حتى الآن.

«جيميناي»: شريكك الإبداعي

يحتوي تطبيق «جيميناي» Gemini لنظامي «آي أو إس» و«أندرويد»، على خمس ميزات خاصة، بالإضافة إلى قدرته الأساسية على المحادثة.

• نموذج «نانو بانانا» لتوليد الصور Nano Banana image generation: يمكنك من خلاله تعديل الصور، ودمج عدة صور، أو تصميم ملصق إعلاني. جرّب هذا الطلب: اطلب منه تحويل أي صورة من هاتفك إلى غلاف ألبوم موسيقي، أو غلاف كتاب، أو إعلان ضخم على لوحة.

• البحث العميق: يمكنك توليد تقارير شاملة مع توثيق للمراجع، كلما احتجت إلى خلفية تفصيلية عن موضوع ما. جرّب هذا المثال: «أنشئ خطة خطوة بخطوة لتبنّي أداة/تكنولوجيا، في إطار فريق مكوّن من عدد الأفراد. واذكر التكاليف، ومدة التدريب، ومخاطر إدارة التغيير، وكيفية قياس النجاح. واستشهد بدراسات حالة».

• ميزة «فيو 3» لتوليد الفيديوهات Veo 3 video generation (متاحة للحسابات المدفوعة فقط). تتيح لك إنشاء مقاطع فيديو مدتها ثماني ثوانٍ باستخدام نموذج الفيديو الجديد «فيو 3.1» من«غوغل»، يمكنك تجربة إنشاء خلفية متحركة أنيقة لعرض شرائح مثلاً.

• ميزة «كانفا»: صمّم إنفوغرافاً أو اختباراً أو لعبة بسيطة. جرّب اختباراً سريعاً: أنشئ اختباراً ذاتيّ التصحيح لتحدي نفسك في موضوع تتعلمه.

• ميزة التعلّم الموجّه: يمكنك وضع «جيميناي» في وضع المعلّم لمساعدتك على فهم أي موضوع تدريجياً. جرّب هذا: اطلب منه أن يشرح لك تاريخ أي مفهوم أو تكنولوجيا تثير فضولك خطوة بخطوة.

متى أستعين بـ«جيميناي»؟ يمكنك استخدامه بديلاً لـ«تشات جي بي تي» و«كلود»، عندما تحتاج إلى تعديلات فنية على الصور أو تصاميم إبداعية. كما يمكنك استخدامه لتجارب إنتاج مقاطع فيديو قصيرة، أو التعلّم الموجّه، أو إعداد تقارير بحثية متعمقة.

«كلود»: الاستوديو المحمول الخاص بك

يتميز تطبيق «كلود» Claude لنظامي «آي أو إس» و«أندرويد»، بوضع صوتي جديد أعجبني كثيراً؛ فهو ينتظر مني النقر على الشاشة لأشير إلى أنني انتهيت من الكلام، لذا لا يقاطعني عندما أتوقف للتفكير، على عكس «تشات جي بي تي»، الذي يظن غالباً أنني انتهيت من الحديث. يمكنك الاختيار بين خمسة أصوات مختلفة.

أما الابتكار في أثناء التنقّل، فيتيح إنشاء ما يسمى «أعمالاً فنية» - وهي تطبيقات تفاعلية صغيرة - مباشرة من هاتفك. ويمكنك صنع ألعاب، موارد تعليمية، قوالب مستندات، أو برامج صغيرة مفيدة أخرى. كما أن بإمكانك استخدام «كلود كود» من هاتفك كذلك.

أكثر ما يثير إعجابي في «كلود»، ميزة المشروعات (Projects) الممتازة، التي تتيح لي تنظيم المستندات والتعليمات الخاصة بكل مجال عمل على حدة. أما فيما يخص الصور والفيديو، فأستعين بأدوات أخرى مثل «تشات جي بي تي» و«جيميناي»، لأن «كلود» لا يدعمها.

إلا أنني أعتمد على «كلود» في مهام مثل كتابة النصوص البديلة للصور، ونصوص تحسين محركات البحث (SEO) وتخطيط المشروعات، وغيرها من المهام التي تتطلب فهماً دقيقاً للسياق.

«كوبايلوت»: المساعد المرن

يُعدّ تطبيق «كوبايلوت» Copilot من «مايكروسوفت» لنظامي «آي أو إس» و«أندرويد»،، خياراً مجانياً ممتازاً يشبه «تشات جي بي تي»، ويعتمد على نماذج «أوبن إيه آي» نفسها. وإحدى ميزاته المميزة وضع«ريل توك» real talk («الحديث الواقعي»)، الذي يتحدّاك أو يعارضك أحياناً، ما يساعد على معالجة مشكلة «التملّق» في بعض برامج الذكاء الاصطناعي، التي تميل إلى الموافقة العمياء على كل ما تقوله.

من الميزات المفيدة الأخرى: يمكن لـ«كوبايلوت» إنشاء حلقة «بودكاست» حول أي موضوع مثل «بودكاست» عن أدوات (Wonder Tools). ويمكنه كذلك توليد الصور، أو إعداد تقارير بحثية عميقة، أو اختبارك في أي موضوع تختاره، أو حتى إجراء محادثة صوتية معك.

ومثل «تشات جي بي تي»، يستطيع كذلك مساعدتك في فهم ما حولك. شغل الكاميرا أو اعرض شيئاً على الشاشة، ثم اسأله عما تراه. ويمكنك سؤاله مثلاً عن الكتابة الصغيرة في مستند، أو جهاز معقد الاستخدام، أو نبتة تعاني من مشكلة، أو أي شيء آخر في محيطك.

«بيربليكستي»: الباحث السريع

اعتمد على «بيربليكستي» Perplexity لنظامي «آي أو إس» و«أندرويد»، لاستيعاب المفاهيم المعقدة. ويُعدّ الوضع الصوتي في تطبيق الجوال، مفيداً بشكل خاص للبحث السريع والحصول على إجابات مُلخّصة، بدلاً من قائمة روابط.

ومن أجل عمليات البحث المُتخصصة، عليك ضبط إعدادات «بيربليكستي» للتركيز فقط على المعلومات المالية، أو المصادر الأكاديمية، أو مواقع التواصل الاجتماعي للحصول على نتائج. ويمكنك كذلك استخدام «بيربليكستي» للبحث في بريدك الإلكتروني عبر «أوتلوك» أو «جيميل» وتقويم «غوغل» عن رسائل حول موضوع بعينه.

نصيحة: عليك تفعيل وضع التصفح المُتخفي من الإعدادات عند البحث عن موضوع حساس أو خاص. وكما هو الحال مع جميع أدوات الذكاء الاصطناعي، تجنّب إعطاء تقييم إيجابي أو سلبي للاستعلام، لأن تقييمه يُشير إلى موافقتك على قراءته وتحليله.

* مجلة «فاست كومباني»، خدمات «تريبيون ميديا»


مقالات ذات صلة

ميلانيا ترمب تستقبل أول «روبوت» بشري في البيت الأبيض

الولايات المتحدة​ ميلانيا ترمب تصل برفقة الروبوت لحضور قمة «Fostering the Future Together» العالمية في البيت الأبيض بواشنطن اليوم (أ.ب) p-circle

ميلانيا ترمب تستقبل أول «روبوت» بشري في البيت الأبيض

خطفت السيدة الأولى الأميركية ميلانيا ترمب الأنظار مجدداً، بعدما رافقها «روبوت» بشري متطور خلال فعالية رسمية في البيت الأبيض.

«الشرق الأوسط» (واشنطن)
تكنولوجيا تلعب طريقة عرض المعلومات وسردها دوراً أساسياً في تشكيل الفهم وليس فقط مضمونها (شاترستوك)

دراسة تبحث: هل يغيّر الذكاء الاصطناعي طريقة تفكيرنا رغم صحة المعلومات؟

دراسة تظهر أن الذكاء الاصطناعي يؤثر في الآراء عبر طريقة عرض المعلومات حتى عندما تكون الحقائق صحيحة وغير مضللة.

نسيم رمضان (لندن)
علوم لماذا يفقد الجمهور ثقته في الذكاء الاصطناعي التوليدي؟

لماذا يفقد الجمهور ثقته في الذكاء الاصطناعي التوليدي؟

تراجع ثقة الأميركيين بعد انتشار القصص الوهمية في وسائل الاتصال الاجتماعي

«الشرق الأوسط» (واشنطن)
تكنولوجيا رئيس شركة «أبل» تيم كوك خلال أحد المؤتمرات السنوية للشركة (إ.ب.أ)

«أبل» في عامها الخمسين… قصة شركة أعادت تشكيل التكنولوجيا العالمية

مسيرة «أبل» خلال 50 عاماً تعكس قدرة استثنائية على الابتكار وإعادة الابتكار، من مرآب صغير إلى شركة أعادت تشكيل التكنولوجيا العالمية.

نسيم رمضان (لندن)
علوم نافذة على عالمين_ أحدهما لا يفهم الآخر

مجتمعات كاملة وتجارب إنسانية... لا تزال خارج نطاق الذكاء الاصطناعي

«قمم خبراء» تتحدث عن الأخلاقيات... لكن المعاناة تبقى خارج النقاش

د. عميد خالد عبد الحميد (لندن)

بدعوى لافتة... هيئة أميركية تُحمّل «إنستغرام» و«يوتيوب» مسؤولية إدمان وسائل التواصل

مارك زوكربيرغ الرئيس التنفيذي لـ«ميتا» يظهر بصورة خلف شعار الشركة (أ.ف.ب)
مارك زوكربيرغ الرئيس التنفيذي لـ«ميتا» يظهر بصورة خلف شعار الشركة (أ.ف.ب)
TT

بدعوى لافتة... هيئة أميركية تُحمّل «إنستغرام» و«يوتيوب» مسؤولية إدمان وسائل التواصل

مارك زوكربيرغ الرئيس التنفيذي لـ«ميتا» يظهر بصورة خلف شعار الشركة (أ.ف.ب)
مارك زوكربيرغ الرئيس التنفيذي لـ«ميتا» يظهر بصورة خلف شعار الشركة (أ.ف.ب)

أصدرت هيئة محلفين حكماً يقضي بتحميل كل من شركتي «ميتا» و«يوتيوب» المسؤولية، في دعوى فريدة من نوعها تهدف إلى تحميل منصات التواصل الاجتماعي المسؤولية عن الأضرار التي تلحق بالأطفال المستخدمين لخدماتها، ومنحت للمدعية تعويضات بقيمة 3 ملايين دولار.

وقررت هيئة المحلفين في كاليفورنيا، بعد أكثر من 40 ساعة من المداولات على مدار تسعة أيام، أن شركتي «ميتا» و«يوتيوب» أهملتا في تصميم وتشغيل منصتيهما.

وأقرت هيئة المحلفين أيضاً أن إهمال كلتا الشركتين كان عاملاً جوهرياً في التسبب بالأذى للمدعية، وهي شابة تبلغ من العمر 20 عاماً تقول إن استخدامها لوسائل التواصل الاجتماعي في طفولتها أدى إلى إدمانها على التكنولوجيا وزاد من معاناتها النفسية.

شعار شركة «يوتيوب» (أ.ف.ب)

وأكدت القاضية كارولين بي كول أن هيئة المحلفين أبلغت المحكمة بأنها توصلت إلى حكم. ونبهت الجمهور ووسائل الإعلام بأنه ينبغي عليهم عدم إظهار أي رد فعل علني تجاه الحكم، أياً كان.

وقالت: «لا صراخ، لا ردود أفعال، لا إزعاج». وأضافت أن من يتصرف بهذه الطريقة سيتم إخراجه من قاعة المحكمة.

وكانت شركة «ميتا» وشركة «يوتيوب»، المملوكة لـ«غوغل»، هما المدعى عليهما الباقيين في القضية بعد أن توصلت شركتي «تيك توك» و«سناب» إلى تسويات قبل بدء المحاكمة.


دراسة تبحث: هل يغيّر الذكاء الاصطناعي طريقة تفكيرنا رغم صحة المعلومات؟

تلعب طريقة عرض المعلومات وسردها دوراً أساسياً في تشكيل الفهم وليس فقط مضمونها (شاترستوك)
تلعب طريقة عرض المعلومات وسردها دوراً أساسياً في تشكيل الفهم وليس فقط مضمونها (شاترستوك)
TT

دراسة تبحث: هل يغيّر الذكاء الاصطناعي طريقة تفكيرنا رغم صحة المعلومات؟

تلعب طريقة عرض المعلومات وسردها دوراً أساسياً في تشكيل الفهم وليس فقط مضمونها (شاترستوك)
تلعب طريقة عرض المعلومات وسردها دوراً أساسياً في تشكيل الفهم وليس فقط مضمونها (شاترستوك)

مع تزايد اعتماد المستخدمين على أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المعلومات، يبرز سؤال أساسي: هل تستطيع هذه الأنظمة التأثير ليس فقط في ما نعرفه، بل أيضاً في طريقة تفكيرنا؟

دراسة أكاديمية حديثة نُشرت في «PNAS Nexus» تحاول الإجابة عن هذا السؤال من خلال تحليل كيفية تأثير السرديات التاريخية التي ينتجها الذكاء الاصطناعي على آراء الأفراد. وتشير النتائج إلى أن المعلومات قد تكون دقيقة من حيث الوقائع، لكنها لا تكون بالضرورة محايدة في تأثيرها.

تجربة منهجية لقياس التأثير

اعتمدت الدراسة على تجربة واسعة شملت 1912 مشاركاً، وهدفت إلى قياس تأثير التعرض لنصوص تاريخية مولدة بالذكاء الاصطناعي على آراء الأفراد. عُرضت على المشاركين ملخصات لأحداث تاريخية تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي، ثم طُلب منهم تقييم مواقفهم تجاه مواضيع مرتبطة بها. ولم يكن الهدف اختبار المعلومات المضللة، بل فهم ما إذا كان أسلوب العرض وحده حتى مع بقاء الحقائق ثابتة يمكن أن يؤثر في الحكم. والنتيجة كانت واضحة: نعم، يمكن لذلك أن يحدث. فحتى عندما لم تتغير الوقائع، أدت الاختلافات في طريقة السرد إلى تغيّر ملحوظ في آراء المشاركين. وهذا يعني أن التأثير لا يتطلب معلومات خاطئة، بل يمكن أن ينشأ من طريقة العرض نفسها.

يتحول دور الذكاء الاصطناعي من نقل المعلومات إلى تفسيرها ضمن سياق سردي متكامل (أدوبي)

التحيز الكامن: تأثير غير مرئي

تسلّط الدراسة الضوء على مفهوم ما يُعرف بـ«التحيز الكامن»، وهو التحيز الذي يظهر في النصوص دون قصد مباشر، نتيجة للبيانات التي تدربت عليها الأنظمة أو لطريقة صياغة الطلبات.

وبما أن أنظمة الذكاء الاصطناعي تعتمد على كميات ضخمة من البيانات البشرية، فهي تعكس أنماطاً وسياقات موجودة مسبقاً. وعند توليد محتوى، قد تميل إلى إبراز جوانب معينة على حساب أخرى.

هذا النوع من التحيز لا يكون واضحاً، ولا يتضمن بالضرورة أخطاء أو معلومات مضللة، بل يظهر من خلال اختيار التفاصيل وترتيبها وأسلوب عرضها.

أهمية صياغة السؤال

تشير الدراسة أيضاً إلى أن طريقة طرح السؤال أو الطلب تؤثر بشكل كبير في النتيجة. فالتغييرات البسيطة في صياغة السؤال يمكن أن تؤدي إلى اختلاف في طريقة عرض الحدث نفسه، حتى لو ظلت الوقائع ثابتة. وهذا يعني أن الذكاء الاصطناعي لا يسترجع المعلومات فقط، بل يعيد بناءها استجابةً لطريقة التفاعل معه. وبالتالي، فإن العلاقة بين المستخدم والنظام تصبح جزءاً من عملية إنتاج المعرفة، وليس مجرد وسيلة للوصول إليها.

على عكس محركات البحث التقليدية التي توفر روابط متعددة، يقدم الذكاء الاصطناعي محتوى جاهزاً ومترابطاً في شكل سردي. وهذا التحول له تأثير مهم على طريقة استيعاب المعلومات.

فعندما يقرأ المستخدم نصاً متماسكاً بدلاً من مصادر متعددة، يكون أكثر ميلاً لتقبّله كتصور متكامل، وليس كوجهة نظر ضمن مجموعة من الآراء. وهذا يزيد من تأثير الخيارات السردية غير الظاهرة داخل النص.

وتشير الدراسة إلى أن هذه الأنظمة لم تعد مجرد أدوات لنقل المعلومات، بل أصبحت وسيطاً تفسيرياً يؤثر في كيفية فهم الأحداث.

الدقة لا تعني الحياد

من أبرز استنتاجات الدراسة أن الدقة لا تضمن الحياد. فحتى عندما تكون المعلومات صحيحة، يمكن لطريقة تنظيمها وعرضها أن تؤثر في تفسيرها. وهذا يتحدى فكرة شائعة مفادها أن ضمان صحة المعلومات كافٍ لضمان موضوعيتها. في الواقع، قد يؤدي التركيز على عناصر معينة، أو تقديم سياق محدد، إلى توجيه الفهم بطريقة غير مباشرة.

ومع تزايد الاعتماد على الذكاء الاصطناعي لتلخيص المواضيع المعقدة، تكتسب هذه النتائج أهمية أكبر. فالمستخدمون قد يتعرضون لتفسيرات تبدو محايدة، لكنها تحمل تأثيرات ضمنية ناتجة عن أسلوب العرض. ولا يعني ذلك وجود نية للتضليل، بل يعكس طبيعة الأنظمة التي تحاول محاكاة اللغة البشرية من خلال بيانات واسعة ومعقدة.

تؤثر صياغة الأسئلة أو الطلبات بشكل كبير في طبيعة الإجابات التي يولدها الذكاء الاصطناعي

مجال بحثي يتوسع

تفتح هذه الدراسة الباب أمام مزيد من البحث حول تأثير الذكاء الاصطناعي على الإدراك البشري. فما زالت هناك تساؤلات حول اختلاف التأثير بين الأفراد، وكيف تتغير الاستجابة وفقاً للخلفية أو المعتقدات المسبقة. كما أن انتشار هذه الأنظمة قد يضاعف من تأثيرها على النقاش العام. تركز النقاشات غالباً على خطر المعلومات الخاطئة، لكن هذه الدراسة تشير إلى تحدٍّ مختلف يتعلق بتأثير المعلومات الصحيحة عندما تُعرض بطريقة معينة. وهذا يعني أن التأثير لا يأتي فقط من الخطأ، بل من طريقة عرض الحقيقة نفسها.

مسؤولية جديدة

تفرض هذه النتائج مسؤوليات جديدة على المطورين وصناع القرار والمستخدمين. فالحاجة لم تعد تقتصر على ضمان دقة المعلومات، بل تمتد إلى فهم كيفية إنتاجها وتقديمها. كما يصبح من الضروري تعزيز الوعي النقدي لدى المستخدمين عند التعامل مع المحتوى الناتج عن الذكاء الاصطناعي.

ومع تطور الذكاء الاصطناعي، تتغير العلاقة بين المعرفة والثقة. تشير هذه الدراسة إلى أن الثقة لا ينبغي أن تُبنى على صحة المعلومات فقط، بل أيضاً على فهم كيفية صياغتها وعرضها.

وبهذا المعنى، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة لنقل المعرفة، بل أصبح جزءاً من عملية تشكيلها. وهنا يكمن التحدي الحقيقي، ليس فقط في التأكد من صحة المعلومات، بل في فهم الطريقة التي تُروى بها.


من التبنِّي إلى التنفيذ… «الفنتك» السعودي يدخل مرحلة النضج الحاسمة

تعتمد نسبة كبيرة من المؤسسات على أنظمة تقليدية وموردين خارجيين ما يبطئ الابتكار ويزيد التعقيد التشغيلي (أدوبي)
تعتمد نسبة كبيرة من المؤسسات على أنظمة تقليدية وموردين خارجيين ما يبطئ الابتكار ويزيد التعقيد التشغيلي (أدوبي)
TT

من التبنِّي إلى التنفيذ… «الفنتك» السعودي يدخل مرحلة النضج الحاسمة

تعتمد نسبة كبيرة من المؤسسات على أنظمة تقليدية وموردين خارجيين ما يبطئ الابتكار ويزيد التعقيد التشغيلي (أدوبي)
تعتمد نسبة كبيرة من المؤسسات على أنظمة تقليدية وموردين خارجيين ما يبطئ الابتكار ويزيد التعقيد التشغيلي (أدوبي)

شهد القطاع المالي في السعودية تحولاً رقمياً سريعاً خلال فترة زمنية قصيرة. ففي أقل من عقد، انتقل الاقتصاد من الاعتماد الكبير على النقد إلى مرحلة أصبحت فيها نحو 80 في المائة من معاملات التجزئة إلكترونية. لكن هذا الإنجاز لا يمثل نهاية الرحلة، بل بداية مرحلة أكثر تعقيداً.

يرى محمد عويضة المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «ستيتش» أن قطاع التقنية المالية في المملكة دخل نقطة تحول حاسمة. ويشرح خلال حديث خاص لـ«الشرق الأوسط»: «إذا قارنَّا السعودية بأسواق كانت تُعدّ رائدة في (الفنتك) أي التكنولوجيا المالية قبل خمس سنوات، نجد أن أجزاءً من المملكة قد لحقت بها، بل وتفوقت عليها في مجال المدفوعات. لكن المرحلة المقبلة لم تعد تتعلق بالتبنّي، بل بالتنفيذ».

محمد عويضة المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «ستيتش»

ازدهار الواجهة الأمامية... وحدوده

التحوُّل الذي تحقق حتى الآن كان واضحاً للمستخدمين كمحافظ رقمية ومدفوعات سلسة وخدمات مالية أكثر سهولة. لكن خلف هذه الواجهة، لا تزال عملية التحول العميق غير مكتملة.

ويبرز الذكاء الاصطناعي مثالاً واضحاً على ذلك. فرغم الزخم الكبير حوله، فإن استخدامه في المؤسسات المالية لا يزال يتركز في تطبيقات سطحية.

يقول عويضة إنه «في معظم الحالات، لا يزال الذكاء الاصطناعي غير مدمج في الوظائف الأساسية مثل إدارة الاحتيال واتخاذ قرارات الائتمان والاكتتاب أو الأتمتة التشغيلية». وغالباً ما يُستخدم في واجهات المحادثة أو الخدمات البسيطة. ويرجع ذلك ليس إلى نقص الطموح، بل إلى البنية التحتية.

فالأنظمة الأساسية القديمة، إلى جانب تعدد منصات الموردين، تجعل من الصعب دمج الذكاء الاصطناعي في صلب العمليات. ومن دون بيانات موحدة وبنية حديثة، تبقى القدرات المتقدمة محدودة. وهذا يخلق مفارقة واضحة، حيث يمكن إطلاق المنتجات بسرعة، لكن يصعب توسيع نطاقها بكفاءة.

التنفيذ... التحدي الحقيقي

مع نضوج السوق، تغيَّر نوع التحدي. فالإطار التنظيمي واضح، والطلب قوي والبنية الرقمية متوفرة، لكن العائق أصبح في التنفيذ اليومي. تشير التقديرات إلى أن أكثر من 84 في المائة من المؤسسات المالية في السعودية تخطط لتحديث بنيتها التحتية خلال العام المقبل، مما يعكس إدراكاً واسعاً لطبيعة التحدي. ويظهر هذا التحدي بوضوح في مجال التمويل، حيث لا تزال أكثر من 60 في المائة من المؤسسات تعتمد بالكامل على أنظمة قديمة، بينما تتجاوز نسبة الاعتماد على الموردين الخارجيين 87 في المائة. ولا يقتصر أثر ذلك على البطء التشغيلي، بل يمتد إلى النتائج نفسها. ويشير عويضة إلى وجود «فجوة بين سرعة إطلاق المنتجات وسهولة تطويرها أو توسيعها. وفي كثير من الحالات، تفوّت المؤسسات بالفعل فرصاً تجارية لأن أنظمتها الأساسية لا تواكب النمو».

تلعب الأطر التنظيمية الواضحة والكفاءات البشرية دوراً أساسياً في دعم الابتكار وبناء قطاع مالي أكثر كفاءة ونضجاً (شاترستوك)

التجزئة... التكلفة الخفية للنمو

تمثل التجزئة أحد أبرز التحديات في هذه المرحلة. فأكثر من 73 في المائة من المؤسسات تعتمد بشكل كبير على شركاء خارجيين لإطلاق المنتجات وتحديثها. ورغم أن هذا النموذج ساعد على تسريع الابتكار، فإنه أدَّى أيضاً إلى زيادة التعقيد. ويوضح عويضة أن «الاعتماد على عدد كبير من الموردين المتخصصين يزيد من عبء التنسيق، ويبطئ التنفيذ، ويُشتّت المسؤوليات». ولا يقتصر الأمر على الكفاءة، بل يمتد إلى الحوكمة والامتثال والأمن. فعندما تكون الأنظمة مفككة، يصبح تطبيق معايير موحدة أكثر صعوبة، وتتوزع المسؤولية عبر أطراف متعددة، ما يزيد من تعقيد إدارة المخاطر. والنتيجة هي أن الابتكار يحدث في جيوب منفصلة، دون أن يمتد بشكل متكامل داخل المؤسسة.

البيانات... من عائق إلى محرك

في قلب هذه التحديات، تقف البيانات. في كثير من المؤسسات، تكون البيانات موزعة عبر أنظمة متعددة ومكررة وتُعالج يدوياً أو تصل متأخرة. وهذا لا يؤثر فقط على الكفاءة، بل يحد من الإمكانات. ويؤدي ذلك برأي عويضة إلى «تقيد كل شيء». وهذا ينعكس مباشرة على القدرة على تطبيق تقييم المخاطر في الوقت الحقيقي والتسعير الديناميكي والخدمات المالية المخصصة. كما يفسر محدودية استخدام الذكاء الاصطناعي في الوظائف الأساسية.

في المقابل، عندما تُبنى الأنظمة على نماذج بيانات موحدة، يتغير المشهد بالكامل. ويفسر عويضة: «عندما تعمل المؤسسات على نماذج بيانات موحدة وطبقات تحكم مشتركة، يتضاعف الابتكار. يمكن تسعير المنتجات بشكل ديناميكي، وتقييم المخاطر فورياً، وإتاحة خدمات جديدة عبر واجهات برمجية دون زيادة المخاطر التشغيلية». وفي هذا السياق، لم تعد «الخدمات المفتوحة» (Open Banking) مفهوماً مستقبلياً، بل واقعاً ناشئاً، وإن كان لا يزال مقيداً بتجزئة البنية التحتية.

نجاح المرحلة المقبلة يعتمد على تكامل الأنظمة والكفاءات البشرية وليس على إطلاق منتجات جديدة فقط (شاترستوك)

التنظيم... عامل تمكين لا قيد

من أبرز نقاط القوة في السوق السعودية وضوح الإطار التنظيمي. وينوه عويضة «بتوفير الأطر الواضحة من البنك المركزي السعودي بيئة تمكّن المؤسسات من الابتكار بثقة، بدلاً من العمل بحذر ضمن تجارب معزولة». كما ساهمت مبادرات مثل «البيئات التجريبية التنظيمية» (sandbox) في تسريع الابتكار مع الحفاظ على الاستقرار.

والتحدي في المرحلة المقبلة سيكون الحفاظ على هذا التوازن أي تحقيق السرعة دون التفريط في الضوابط. فمع تطور السوق، يتغير دور الشركاء التقنيين حيث لم يعد المطلوب تقديم أدوات منفصلة، بل دعم شامل يشمل الحوكمة والامتثال والأمن والتشغيل.

وينصح عويضة «بأن يقلل الشركاء التعقيد، لا أن يزيدوه». كما يبرز هنا مفهوم الانضباط المعماري، إذ إن غياب تصميم تقني متماسك يجعل حتى أفضل الأدوات غير قادرة على تحقيق القيمة المرجوة.

الكفاءات البشرية والملكية

يشدد عويضة على أهمية وضوح المسؤوليات إذ لا يمكن للتكنولوجيا وحدها أن تقود المرحلة المقبلة. ويضيف خلال حديثه مع «الشرق الأوسط»: «تفشل التقنيات المتقدمة عندما تكون المسؤولية موزعة بين فرق أو موردين أو وظائف مختلفة». المؤسسات الناجحة هي التي تحقق تكاملاً بين فرق الأعمال والتقنية والتشغيل، مع قدرة على اتخاذ القرار بسرعة. وفي الوقت نفسه، تمثل تنمية الكفاءات في السعودية، ضمن «رؤية 2030»، ميزة استراتيجية، خاصة في مجالات البيانات والذكاء الاصطناعي.

ولا يقتصر تأثير التطور المالي على القطاع نفسه بل على «طريقة انتقال الأموال وتوزيع رأس المال وتصميم المنتجات المالية تحدد سرعة تطور الاقتصادات» كما يرى عويضة. ويتابع: «عندما تصبح الأنظمة المالية أكثر كفاءة، يتسارع الابتكار في مختلف القطاعات».

كيف تبدو مرحلة النضج؟

في المرحلة المقبلة، لن يُقاس نجاح القطاع بعدد المنتجات الرقمية، بل بمدى كفاءتها وتكاملها. يتصور عويضة بيئة يمكن فيها إطلاق منتجات مالية متوافقة خلال أسابيع بدلاً من سنوات، دون زيادة المخاطر التنظيمية أو التشغيلية. كما ستلعب الأتمتة دوراً محورياً في تقليل الأعباء التشغيلية. ويصرح: «عندما تُزال القيود، فإن أفضل المنتجات لا تُخطط دائماً... بل تظهر تلقائياً».

لم تعد قصة «الفنتك» في السعودية تتعلق باللحاق بالركب. ففي كثير من المجالات، وصلت بالفعل إلى مستويات عالمية. المرحلة المقبلة ستكون أكثر أهمية... تنفيذ فعَّال وتوسع المستدام وبناء أنظمة تدعم الابتكار المستمر.