الأجهزة الذكية تنقل منطقة الشرق الأوسط نحو تبني المدفوعات الرقمية

السعودية تتصدر في قطاع حجوزات السفر.. تليها مصر والإمارات في قطاعي الفعاليات والترفيه

بدأت خدمات الدفع عبر الهواتف الذكية تنتشر في العدد من دول العالم، وذلك بعد تقديم الهواتف الذكية مزايا تقنية متقدمة تسمح لها بالدفع رقميا وبمستويات أمان وموثوقية عالية، مع تقديم مستشعرات للبصمات وقزحية العين لتأكيد العملية وبرمجيات تسهل ذلك. وفي الوقت نفسه، تكلف التعاملات الورقية نفقات عالية على الدول مقارنة بالتعاملات الرقمية، الأمر الذي يزيد من توجه الدول نحو استخدامها. ويركز هذا الموضوع على التعاملات الرقمية في الدول العربية.
أول ما يجب أخذه بعين الاعتبار هو أن تكلفة التعاملات الورقية تتراوح بين 1.25 و2.0 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للدولة، ففي دولة كالولايات المتحدة الأميركية، التي تتمتع باقتصاد يبلغ الناتج المحلي الإجمالي فيه 16.5 تريليون دولار، تبلغ تكلفة التعاملات النقدية سنويا نحو 200 مليار دولار أميركي. ويترتب على إصدار العملات النقدية والتعامل بها نفقات ضخمة، إلا أن المجتمعات الخالية من التعاملات النقدية تتميز بقلة حجم النفقات اللازمة لطباعتها وتداولها، هذا بالإضافة إلى تقليص انتشار الأسواق السوداء والرمادية فيها، وقلة حدوث الأنشطة الإجرامية، وهو ما يعني قلة النفقات اللازمة لمنع ذلك.
وتبلغ نسبة التعاملات النقدية في الإمارات العربية المتحدة حاليا 75 في المائة من إجمالي المعاملات، ولكن طريقة الدفع القديمة هذه ورغم أنها تعد مريحة للكثير من مستخدميها، فإنها على وشك فسك المجال أمام التعاملات الرقمية، حيث تسير الإمارات في خطوات متسارعة نحو التحول إلى مجتمع غير نقدي، إذ سيصبح إنفاق المستهلكين في الدولة معتمدا بصورة أكبر على تقنيات الدفع عبر أجهزة الهاتف الذكية. وتسهم عمليات الدفع عبر الأجهزة الجوالة في زيادة الكفاءة والأمن واستهداف مختلف فئات المجتمع.
* السعودية والإمارات
ويؤكد تقرير صادر من «بايفورت» Payfort بعنوان «حالة المدفوعات 2016» State of Payments 2016 حصلت «الشرق الأوسط» على نسخة منه أن أكبر ازدياد في حجم المدفوعات الرقمية في المنطقة العربية كان في السعودية، تليها الإمارات ومصر، مع وجود نمو صغير في لبنان وقطر. وتصدرت السعودية الزيادة في قطاع حجوزات السفر، بينما تصدر قطاعا الفعاليات والترفيه في كل من مصر والإمارات.
وتوفر منصات الدفع عبر الأجهزة الجوالة حلول دفع آمنة وسهلة تتضمن استخدام تقنية اتصالات المدى القريب Near Field Communication NFC ورموز الاستجابة السريعة QR Code بين المستخدمين الذين يمتلكون محافظ جوالة والتجار، الذين يستخدمون نقاط البيع عبر الهواتف الذكية، التي تسمح بإتمام عمليات الدفع الجوال. ويمكن لمستخدمي المحفظة الرقمية تعبئة حسابهم الخاص باستخدام طرق متعددة، مثل الإيداع النقدي عبر المنافذ التجارية المتاحة، أو البطاقات الائتمانية أو أجهزة الصراف الآلي.
ويرى تقرير صادر عن شركة «ماكنزي» McKinsey للاستشارات، أن حلول التمكين التقني للقطاع المالي والمصرفي باتت في طور الانتقال من مكاتب الشركات الناشئة لتحتل مكانا أوسع في عموم القطاع. ويشير التقرير بعنوان «المدفوعات العالمية 2015: قطاع سليم يواجه ثورة رقمية»، الذي حصلت «الشرق الأوسط» على نسخة منه إلى توقعات الخبراء بأن تصل عائدات المدفوعات الرقمية على مستوى العالم إلى تريليوني دولار بحلول عام 2020. وأصبحت شركات مثل «باي بال»، التي تعتبر الآن من أبرز بوابات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت في أي مكان في العالم، القاعدة الموثوقة لكثير من المستهلكين الذين يستخدمون المنتجات المالية، فيما شرعت البنوك في رد فعل على ذلك التوجه باعتماد الحلول المصرفية عبر الهاتف الجوال لتلبية متطلبات عملائها.
وتمثل الأسواق الناشئة، ومنها منطقة الشرق الأوسط، 90 في المائة من النمو الحاصل في قطاع الهواتف المتنقلة، وفقا لتقرير «الاقتصاد الجوال 2016» الصادر عن الاتحاد العالمي لمشغلي شبكات الاتصالات المتنقلة GSMA الذي حصلت «الشرق الأوسط» على نسخة منه، والذي يتوقع أن تواصل هذه الأرقام ارتفاعها.
وتبدو الإمكانيات المحلية التي تنطوي عليها دول مجلس التعاون الخليجي في الابتكار واضحة، ومما يدل عليها التقدم المستمر الحاصل في دولة الإمارات نحو أن تصبح مركزا للتمكين التقني للقطاع المالي والمصرفي. ويُظهر التقرير أن ملياري شخصٍ حاليا يستخدمون ما لا يقل عن خدمة واحدة من 270 خدمة مالية متنقلة متاحة حول العالم، في حين تؤكد الدراسات حاجة القطاع لمزيد من حلول الدفع الرقمية الميسرة.
وتطبق 96 في المائة من البنوك في جميع أنحاء أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، استراتيجيات شاملة للتحول الرقمي، تقوم على الحوسبة السحابية وتحليلات البيانات الكبيرة والتطبيقات المتنقلة من أجل إثراء تجربة العملاء، وفقا لتقرير حديث صادر عن «آي دي سي فاينانشيال إنسايتس» IDC Financial Insights للأبحاث وشركة برمجيات الأعمال العالمية «إس إيه بي» SAP. وتعتزم نصف البنوك في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا تعيين رئيس للرقمنة بحلول عام 2020 لدعم هذه الاستراتيجيات، وفقا للتقرير الذي يحمل عنوان «البنوك الجاهزة رقميا: ما مدى جاهزية البنوك الأوروبية للعام الرقمي؟» الذي حصلت«الشرق الأوسط» على نسخة منه.
وتملك تطبيقات الهواتف الجوالة مفاتيح تغيير قواعد اللعب في القطاع المصرفي والمالي العالمي، كما تفعل في القطاعات الأخرى، حيث يجري تطوير تطبيقات في الأسواق الناشئة تدفع العملاء إلى المطالبة بالارتقاء بمعايير سهولة وسلاسة الاستخدام، كما أنها تكسر جميع الحواجز التي يمكن أن تواجه المستخدمين للاستفادة من مزاياها، الأمر الذي يساعد في تعزيز قدرات الأسواق الناشئة للمنافسة على قدم المساواة لريادة الموجة التالية من الابتكار. ويكمن الابتكار في استخدام التقنيات الملبوسة التي توفر إمكانيات ضخمة للبنوك، إذ تقدم خدمات تريح المستخدمين غير التقنيين في الدفع وهي أكثر ملاءمة لهم مقارنة بأجهزة متخصصة منفصلة.