اقتصاد 15 Issue 17207 - العدد Wednesday - 2026/1/7 الأربعاء ECONOMY %0.33- %0.53+ %0.85+ %0.20+ %0.08- %0.31+ %2.25+ %0.12+ عن تبني أحدث التقنيات لتقديم حلول متطورة وآمنة ًمساعد محافظ «ساما» للشؤون التنفيذية تحدث لـ «المركزي» السعودي: رقمنة المدفوعات ركيزة لترسيخ مكانة المملكة مركزا ماليا عالميا يقود البنك المركزي السعودي (ساما) حـــراكـــا تـنـظـيـمـيـا وتــقــنــيــا واســـــع الـنـطـاق لإعــــادة رســـم خـريـطـة المــدفــوعــات الرقمية فــي المـمـلـكـة، مــتــجــاوزا المــفــهــوم التقليدي للصيرفة نحو بناء «مركز مالي عالمي»، وفــتــح الــقــطــاع أمــــام الاســتــثــمــار الأجـنـبـي المـــنـــظـــم، وتـــرخـــيـــص مـــزيـــد مـــن تـطـبـيـقـات الدفع الإلكتروني العالمية، وذلك في إطار تـوجـه أشـمـل لتعزيز تنافسية الاقتصاد الوطني وترسيخ مكانة السعودية مركزا ماليا إقليميا وعالمياً. ويأتي هذا الحراك من خلال تحديث الأطـــــــــر الـــتـــنـــظـــيـــمـــيـــة، وتــــمــــكــــن شــــركــــات المدفوعات والمحافظ الإلكترونية وشركات الـصـرافـة ذات الملكية الأجنبية، وتوسيع قبول المحافظ والتطبيقات الـدولـيـة على نـقـاط الـبـيـع والــتــجــارة الإلـكـتـرونـيـة، بما يوسّع خيارات الدفع أمام الأفـراد والـزوار والمستثمرين، ويرفع كفاءة القطاع المالي، ويعزز جاذبية السوق السعودية لرؤوس الأموال العالمية. وفـــــــي هـــــــذا الإطـــــــــــار، كــــشــــف مـــســـاعـــد محافظ البنك المركزي السعودي للشؤون الـتـنـفـيـذيـة، عـبـد الإلـــه الــدحــيــم، لــ«الـشـرق الأوســــــــط» عــــن تــفــاصــيــل الاســتــراتــيــجــيــة الـجـديـدة للبنك المــركــزي، مـؤكـدا أن هدف «ســـامـــا» هــو خـلـق مجتمع «أقــــل اعـتـمـادا عـلـى الــنــقــد» مـــع تـوفـيـر أعــلــى مـسـتـويـات الأمان السيبراني وحماية المستهلك. وقــــال الــدحــيــم إن «ســـامـــا» إن الـبـنـك المـــــركـــــزي، ومـــــن خـــــال الـــتـــعـــاون المـسـتـمـر مــع الـبـنـوك المـركـزيـة الـنـظـيـرة والمنظمات الــــــدولــــــيــــــة، يـــعـــمـــل عــــلــــى رصــــــــد وتـــقـــيـــيـــم الابـــــــتـــــــكـــــــارات فـــــــي مــــــجــــــال المــــــدفــــــوعــــــات، واستكشاف تطبيقات التقنية الحديثة؛ لضمان مواكبة الـتـطـورات المتسارعة في هــــذا الــقــطــاع الــحــيــوي والـــحـــســـاس، الـــذي يـسـهـم فــي تـعـزيـز وتـمـكـن الـقـطـاع المـالـي لتقديم أفضل الخدمات بأعلى مستويات الأمـــــــــــان، بـــمـــا لا يـــخـــل بـــالمـــحـــافـــظـــة عـلـى الاستقرار المالي. وأكد في حديثه لـ«الشرق الأوسط» أن البنك المـركـزي ملتزم بتبني ودمـج أحدث الـتـقـنـيـات؛ لـضـمـان تـقـديـم خــدمــات مالية متطورة وآمنة تلبي توقعات واحتياجات المستخدمين، بما يسهم في تعزيز مكانة المــمــلــكــة كــمــركــز مـــالـــي رائـــــد فـــي المـنـطـقـة، مـشـيـرا إلـــى أن هـــذا الـعـمـل يـأتـي فــي إطــار اســتــراتــيــجــيــة الــبــنــك المــــركــــزي الــســعــودي لـتـمـكـن مـنـظـومـة المـــدفـــوعـــات عـبـر تقديم خدمات دفع أساسية آمنة وموثوقة تحقق التوافقية وسهولة الوصول. وبــــــــن الــــدحــــيــــم أن الــــبــــنــــك المــــركــــزي يـعـد الـجـهـة المــخــوّلــة بـــالإشـــراف والـرقـابـة عــلــى قـــطـــاع المـــدفـــوعـــات فـــي المــمــلــكــة، ولــه ممارسة جميع الصلاحيات التي تضمن استقرار القطاع المالي، وتشجيع الابتكار، وحماية العملاء... وذلك وفق الصلاحيات المــمــنــوحــة لـــه بــمــوجــب نـــظـــام المـــدفـــوعـــات وخدماتها ولائحته التنفيذية. حماية العملاء أساس الأطر التنظيمية وفـي ما يتعلق بحماية عملاء قطاع المدفوعات، أكد الدحيم أن البنك المركزي، مــن خـــال دوره الإشـــرافـــي والــرقــابــي وفـق أفـضـل المـمـارسـات الـدولـيـة، يـحـرص على تعزيز مـبـدأ حماية عـمـاء الـقـطـاع المالي بما يعزز الالتزام بالمعايير ذات العلاقة. وشــرح أن البنك يرخّص لنوعين من أنشطة المدفوعات المشار إليهما في نظام المـــدفـــوعـــات ولائــحــتــه الـتـنـفـيـذيـة، وهــمــا: «نــشــاط المـحـافـظ الإلـكـتـرونـيـة» و«نــشــاط خدمات المدفوعات». وعـــن حـجـم الـــســـوق، يــوضــح أن عـدد شـــــركـــــات المـــــدفـــــوعـــــات المـــــرخـــــص لـــهـــا مـن الـبـنـك المــركــزي الــســعــودي لمــزاولــة أنشطة شركة 13 شركة، منها 28 المدفوعات بلغ شركة 15 في نشاط المحافظ الإلكترونية، و في نشاط خدمات المدفوعات. مستقبل أجهزة الصرف الآلي وبشأن مستقبل أجهزة الصرف الآلي فـــي ظـــل الانـــتـــشـــار المـــتـــســـارع لـلـمـدفـوعـات الإلكترونية، قال الدحيم إن البنك المركزي السعودي وضع إطارا تنظيميا وإشرافيا لشبكة أجهزة الصرف الآلي، وقدّم ضوابط واضــــحــــة لـــلـــبـــنـــوك والمــــــصــــــارف؛ لــضــمــان المــراقــبــة الـفـعّــالـة لأداء الـشـبـكـة وتشجيع الانتشار الجغرافي لأجهزة الصرف الآلي بما يحقق مستهدفات الشمول المالي. وفـــــي مــــا يــتــعــلــق بــــدخــــول المـسـتـثـمـر الأجـنـبـي إلــى قـطـاع الـصـرافـة، أوضـــح أنه يمكن للمستثمر الأجنبي الـدخـول بأحد شــكــلــن؛ وذلـــــك إمــــا عــبــر فــتــح فــــرع شـركـة أجنبية وفــق الــشــروط المــحــددة فـي موقع البنك المركزي، أو من خلال تأسيس شركة داخل المملكة. وأكد أن للمستثمر الأجنبي الحق في تملك شركة صـرافـة داخــل المملكة بنسبة فــي المـــائـــة، مـشـيـرا إلـــى أن تـراخـيـص 100 مـــراكـــز الـــصـــرافـــة تـتـمـثـل فـــي شـــــراء وبـيـع العملات الأجنبية وتداولها داخل المملكة، واســـتـــيـــراد وتــصــديــر الــعــمــات. ويضيف أنه تم الترخيص مؤخرا لشركة سعودية بــــــــرأس مـــــــال أجــــنــــبــــي – شــــركــــة «غـــلـــوبـــل إيكستشينج إيـه إس كيرنسي سيرفيس المحدودة» – في سبتمبر (أيلول) الماضي، فـي إطــار الانفتاح المنظم لقطاع الصرافة أمام الاستثمار الأجنبي. تنظيم نشاط «الدفع الآجل» وعـــن الــتــطــورات التنظيمية لنشاط )، أوضــــــح الــدحــيــم BNPL( الــــدفــــع الآجــــــل أنــه نـشـاط تمويلي يُــرخّــص لـه مــن البنك المـــركـــزي الـــســـعـــودي، ويـــقـــوم عـلـى تمويل شـــراء السلع أو الـخـدمـات مـن المتاجر من دون تـكـلـفـة أجــــل عــلــى الــعــمــيــل، وتـشـمـل بعض النماذج تمويل الـرسـوم الدراسية أو التكاليف العلاجية دون تكلفة أجل، بما يتجاوز التمويل الاستهلاكي التقليدي. وأضــــاف أن الـبـنـك المـــركـــزي أصــــدر قـواعـد تــنــظــيــم شــــركــــات الــــدفــــع الآجـــــــل لــحــمــايــة المــتــعــامــلــن، خــصــوصــا الأفـــــــراد، وضــمــان مـاءمـة التمويل لأوضـاعـهـم الائتمانية، وســـامـــة واســـتـــقـــرار الــقــطــاع، مـشـيـرا إلـى مراجعة القواعد واقـتـراح تحديثاتها في ضـمـن المــراجــعــة المستمرة 2024 نـوفـمـبـر للسياسات التنظيمية. وكـشـف أنــه جــرى الترخيص مؤخرا 6 شركات لمزاولة النشاط، فيما تعمل 7 لــ شركات على استكمال المتطلبات، وبلغت قيمة الـتـمـويـات الــجــديــدة خـــال الأشـهـر مليار 28 نـحـو 2025 التسعة الأولــــى مــن مليار دولار). واستحوذت الفئة 7.5( ريال في المائة 67 عاما على نحو 45–25 العمرية من إجمالي التمويلات، بينما استحوذت ،%70 تجارة الجملة والتجزئة على نحو في المائة. 9 تلتها الصحة بنسبة وفي ما يتعلق بعمليات نقاط البيع عبر نظام المدفوعات الوطني «مدى»، أفاد الدحيم بأن عدد العمليات المعالجة سجل ،2023 مقارنة بـ 2024 في المائة في 16 ً نموا مليار عملية بقيمة تجاوزت 10.4 ليبلغ مــلــيــار دولار). 178.1( مــلــيــار ريـــــال 668 وأضــــاف أن هـــذا الـنـمـو تــزامــن مــع توسع 2.3 انتشار أجهزة نقاط البيع إلى أكثر من ،2025 مـلـيـون جـهـاز حـتـى نـهـايـة أكـتـوبـر وهــــو أعـــلـــى مــســتــوى مــســجّــل حــتــى الآن، بما يعكس تعمق التحول نحو المدفوعات الإلكترونية في السوق السعودية. المدفوعات الإلكترونية والنقد وحـــــــول مــــا إذا كـــــان الـــبـــنـــك المــــركــــزي يستهدف الوصول إلى مجتمع غير نقدي في ظل وصول نسبة العمليات الإلكترونية في المائة وفـق آخـر إعــان، يوضح 79 إلـى الدحيم أن هدف «ساما» هو تطوير البنى التحتية لنظم المدفوعات الوطنية لتعزيز استخدام وتبني وسائل الدفع الإلكترونية الأكثر سرعة وكفاءة للمتعاملين، وهو ما يـظـهـر فـــي الـنـمـو المـسـتـمـر والمــلــحــوظ في أعـــــداد وقــيــم عـمـلـيـات الــدفــع الإلـكـتـرونـيـة خلال العقدين الماضيين. لــــكــــنــــه يـــــؤكـــــد فــــــي الــــــوقــــــت ذاتــــــــــه أن مستهدف البنك المـركـزي هو التحول إلى «مــجــتــمــع أقــــل اعـــتـــمـــادا عــلــى الـــنـــقـــد»، مع أهــمــيــة اســـتـــمـــرار قـــبـــول الـعـمـلـة الـوطـنـيـة كـــوســـيـــلـــة لـــلـــدفـــع ولــــلــــوفــــاء بـــالالـــتـــزامـــات المالية، فضلا عن دورهـا في دعم الشمول المــــالــــي وخــــدمــــة جــمــيــع شــــرائــــح المـجـتـمـع وزوار المملكة من الـخـارج. وشـدد على أن «ســامــا» يـحـرص عـلـى ضـمـان تـوفـر كافة الـخـيـارات والـبـدائـل للمتعاملين، بما في ذلك النقد. تطبيقات الدفع العالمية وبــشــأن إطـــاق خــدمــات مـثـل «غـوغـل بـــــاي» وقـبـلـهـا «ســامــســونــغ بـــــاي» و«أبــــل بـــــــاي» فــــي المـــمـــلـــكـــة، يــــوضــــح الـــدحـــيـــم أن البنك المركزي يعمل بشكل دائم على دعم وتمكين اللاعبين الراغبين في دخول قطاع المـدفـوعـات وفــق التوجهات والتنظيمات والتعليمات الصادرة عنه. وتـوقـع خـال الفترة القريبة القادمة إطلاق عدد من تطبيقات الدفع الإلكتروني الجديدة التي ترغب في تقديم خدماتها فــي الــســوق الـسـعـوديـة الـتـي تُــعـد جـاذبـة؛ لعدد من الأسباب، من أبرزها وجود بنية تــحــتــيــة تــوافـــقـــيـــة تـــســـهّـــل ســـرعـــة تـشـغـيـل هــذه التطبيقات على أجـهـزة نـقـاط البيع ومـواقــع الـتـجـارة الإلكترونية فـي المملكة بأعلى المعايير وبشكل انسيابي. ولفت إلـى أن المملكة من أوائــل الـدول حــول الـعـالـم فـي تبني وإطـــاق تطبيقات الدفع للأجهزة الذكية المعتمدة على تقنية )، وأن البنك NFC( الاتــصــال قـريـب المـــدى المركزي يعمل باستمرار على تقديم أفضل الخدمات التي من شأنها تحسين تجربة المـسـتـخـدم وفـــق أعــلــى درجـــــات المـوثـوقـيـة والأمان. تسهيل مدفوعات السيّاح والزوّار فـــــي إطــــــــار تـــيـــســـيـــر عـــمـــلـــيـــات الـــدفـــع وتنويع حلولها لـزوار السعودية، أوضح الدحيم أن البنك المركزي يعمل باستمرار على توفير بيئة مدفوعات آمنة ومبتكرة وتوسيع خيارات الدفع للسياح والــزوار. وأشـــــــــار إلــــــى أن «ســـــامـــــا» اســـتـــثـــمـــر عـبـر عـقـود فــي تـطـويـر الـبـنـيـة التحتية وربــط شبكات الدفع العالمية عبر نظام «مـدى»، بـمـا يـتـيـح اســتــخــدام الـبـطـاقـات بسلاسة فـــي نــقــاط الـبـيـع وأجـــهـــزة الـــصـــرف الآلـــي، بالتوازي مع توسيع نطاق قبولها داخل المملكة. ولفت إلى توقيع اتفاقية أخيرا مع » لإتـاحـة قبول Ant International« شـركـة عبر 2026 » خــــال +Alipay« مـــدفـــوعـــات «مــدى»، إضافة إلـى خفض تكاليف قبول الـبـطـاقـات الـدولـيـة عـبـر مـراجـعـة الـرسـوم وتـطـويـر تسعير أكــثــر كـــفـــاءة، بـمـا يدعم تنافسية الأعمال ويحسن تجربة الــزوار، خــصــوصــا فـــي الــضــيــافــة والــتــجــزئــة، إلــى جانب مـبـادرات توعوية ومحفزات لنشر القبول في منافذ البيع. منصة موحّدة لخدمات البنك المركزي وفـــي شـــأن الــخــدمــات، كـشـف الدحيم عن إطـاق بوابة رقمية موحّدة للخدمات الإلــكــتــرونــيــة تـمـكّــن المــواطــنــن والمـقـيـمـن وقـطـاع الأعــمــال والـجـهـات الحكومية من إنجاز معاملات البنك المركزي إلكترونيا بـــســـهـــولـــة، ضـــمـــن اســتــراتــيــجــيــة الــتــحــول الــــرقــــمــــي وأتــــمــــتــــة الــــخــــدمــــات فــــي مـنـصـة موحّدة وآمنة. وحول توجّه «ساما» للتحول الرقمي بـعـد الــتــعــديــات الـهـيـكـلـيـة الأخـــيـــرة، ذكـر الدحيم أن البنك المركزي كان منذ سنوات طـــويـــلـــة مــــن الـــجـــهـــات الـــــرائـــــدة عـــالمـــيـــا فـي مستوى الأنظمة الرقمية وتحديثها، وقد جرى تعزيز هذا المسار في الفترة الحالية عـــبـــر إنـــــشـــــاء وكـــــالـــــة مـــخـــتـــصـــة لــلــتــحــول الرقمي؛ لضمان استمرار هذه الرحلة. وأكــــــد اســــتــــمــــرار الاســـتـــثـــمـــار الأمـــثـــل فــــي الـــتـــقـــنـــيـــات الــــــرائــــــدة مـــثـــل الــحــوســبــة الــســحــابــيــة، بــمــا يـضـمـن تــقــديــم خــدمــات رقمية مرنة وآمنة وقابلة للتوسع، إضافة إلى تعزيز قدرات البيانات من خلال تبني الـتـقـنـيـات المـتـقـدمـة والــنــاشــئــة، وتحسين الموارد والعمليات، وتعزيز ثقافة البيانات داخل البنك. ويشير إلى أن البنية التحتية القوية لــلــبــيــانــات والــتــحــلــيــات المــتــقــدمــة تسهم في دعـم عملية صنع القرار على مستوى البنك المركزي والقطاع المالي. وحول التحديات السيبرانية، أوضح الدحيم أن البنك المركزي يعمل على العديد من المـبـادرات والمشاريع المرتبطة بتعزيز الأمن السيبراني ورفع الكفاءة التشغيلية بشكل مستمر، مشيرا إلى دمج متطلبات الأمـــــن الــســيــبــرانــي فـــي جــمــيــع المــــبــــادرات الـرقـمـيـة، وتـطـبـيـق مـعـايـيـر حـديـثـة تعزز حماية الأنظمة والبيانات. زيادة النقد المتداول وعــن زيـــادة النقد المــتــداول إلــى نحو مليار دولار)، أوضح 66( مليار ريال 250 أن أبرز أسبابها تسارع النمو الاقتصادي وارتفاع الاستهلاك؛ إذ نما الناتج المحلي في المائة 1.6 الإجمالي بالأسعار الجارية 2.4 وارتفع الإنفاق الاستهلاكي 2024 في في المائة، بينما يشكّل النقد المتداول نحو فــي المــائــة مــن الــنــاتــج المــحــلــي. وأضـــاف 6 أن زيــــــادة أعــــــداد الـــســـيـــاح والـــــــزوار وفـتـح العمرة على مـدار العام أسهما في تنامي اسـتـخـدام النقد، مـؤكـدا أن البنك المـركـزي يـــراقـــب هـــذه الـــتـــطــورات لـضـمـان اسـتـقـرار الــنــظــام المـــالـــي وتـلـبـيـة احــتــيــاجــات النقد للمواطنين والزوار. مبنى البنك المركزي السعودي (واس) ... وفي الإطار شعار البنك المركزي السعودي في أحد المؤتمرات (الشرق الأوسط) الرياض: مساعد الزياني «للمستثمر الأجنبي الحق في تملك شركة صرافة داخل المملكة »% 100 بنسبة «المركزي» السعودي للشؤون التنفيذية يتحدث لـ«الشرق الأوسط» (تصوير: تركي العقيلي) مساعد محافظ
RkJQdWJsaXNoZXIy MTI5OTky