اقتصاد 15 Issue 16714 - العدد Sunday - 2024/9/1 األحد ECONOMY تطبيقات التكنولوجيا المالية أصبحت جزءا ال يمكن االستغناء عنه في حياة الجيل الجديد مجاالت رئيسية لشركات التقنية المالية 9 «الفنتك» تغزو الهواتف... من السداد السريع إلى استثمار األموال ال يكاد يخلو جهاز مـن مواليد «جيل زد» مـــن تـطـبـيـقـات خــاصــة بـالـتـكـنـولـوجـيـا املالية أو «الفنتك»، والتي تستهدف تسريع شراء املنتجات عبر خدمة «اشتر اآلن وادفع الحـقـا»، واالقـتـراض، واالستثمار، وتحويل األمـــــــوال وســــــداد الـــفـــواتـــيـــر، وحـــتـــى إرســــال الــهــدايــا و«الــعــيــديــات» أو طـلـب األمـــــوال من األصـــدقـــاء، حتى أصبحت هــذه التطبيقات جزءًا من أسلوب الحياة الخاص بهم. ويـشـيـر «جــيـل زد» عـرفـيـا إلـــى مـوالـيـد مــنــتـصــف الــتــســعــيــنــات حــتــى أوائــــــل الـعـقـد الــثــانــي مـــن األلــفــيــة الـــجـــديـــدة. ويُـــعـــرف هـذا الـجـيـل بـكـونـه مـــولـــودًا فــي الـعـصـر الـرقـمـي، مما يعني أنــه لـم يكن مـوجـودًا فـي فترة ما قبل اإلنترنت والتكنولوجيا الحديثة. وهذا الجيل هـو األكـثـر تـفـاعـا مـع التكنولوجيا املــالــيــة (الــفــنــتــك)، وهــــو مــجــال يـشـهـد نـمـوًا وتطورًا سريعا في السنوات األخيرة. إذًا، ما هي توجهات شركات «الفنتك»؟ لــــقــــد حــــــــددت املـــــــبـــــــادرة الــــتــــي أطــلــقــهــا الـبـنـك املــركــزي الــســعــودي مــع هيئة الـسـوق املـالـيـة، لتطوير قـطـاع التكنولوجيا املالية مــــجــــاالت رئــيــســيــة 9 ،) (فـــنـــتـــك الــــســــعــــوديــــة لهذه الشركات، تتنوع بني البنوك وبنيتها الـتـحـتـيـة، وجـمـع األمـــــوال، وعـمـلـيـات الـدفـع وصـــرف الـعـمـات، وحـلـول األعــمــال وتوفير املعلومات، والـتـأمـ ، والتمويل الشخصي وإدارة الـــخـــزيـــنـــة، وخــــدمــــات أســــــواق املــــال، والتنظيم وإدارة املخاطر. قروض رقمية لـــم يــعــد االقــــتــــراض بـــالـــضـــرورة لــشــراء منزل أو سيارة جـديـدة، فقد وفّــرت شركات التكنولوجيا املالية حلوال تمويلية سريعة وبعيدة عن التعقيدات البيروقراطية، حتى أصبح بإمكان الجيل الجديد الحصول على تمويل لدفع قيمة عشاء فاخر، أو حتى شراء املـــابـــس، إلــــى تـــذاكـــر الـــطـــيـــران، واملـنـتـجـات االستهلكية. وبلغت قيمة ســوق اإلقـــراض مليار 5.94 ) عـاملـيـا P2P lending( الــرقــمــي ، ومــن املتوقع أن تصل 2023 دوالر فـي عــام ،2032 مـلـيـار دوالر بـحـلـول عـــام 30.54 إلـــى وفـقـا ألرقــــام شـركـة «إس إن إس انـسـايـدر». ولــكــن فـــي حـــ تـخـضـع أســـعــار الــفــائــدة في الـــبـــنـــوك الــتــقــلــيــديــة إلــــى ســـيـــاســـات الــبــنــوك املـــركـــزيـــة، يـمـكـن لــشــركــات «الــفــنــتــك» فــرض فـوائـد مرتفعة على الــقــروض قـد تصل إلى في املائة، بحسب رصد «الشرق األوسط» 38 لتكلفة التمويل لعدد من الشركات التي تقدم خدمات التمويل السريع. «اشتر اآلن وادفع الحقاً» تُعتبر خدمات «اشتر اآلن وادفع الحقا» ) من أسرع االتجاهات نموًا في مجال BNPL( التكنولوجيا املالية (الفنتك)، خصوصا في التجارة اإللكترونية. وتعتمد هذه الخدمات على توفير قدرة للمستهلكني لـــشـــراء املـنـتـجـات فــــورًا ودفـــع ثمنها على دفعات مستقبلية من دون فوائد أو بفوائد منخفضة، مما يُسهم في تحسني تــجــربــة الــتــســوق وزيــــــادة الـــقـــدرة الـشـرائـيـة للمستهلكني. وأظـــــهـــــرت بـــيـــانـــات «فــــورتــــشــــن بــزنــس انسايتس» أن حجم سوق «اشتر اآلن وادفع مليار دوالر في 30.38 الحـقـا» الـعـاملـي بلغ . ومن املتوقع أن تنمو السوق من 2023 عام 167.58 إلى 2024 مليار دوالر في عام 37.19 ، مسجلة معدل 2032 مليار دوالر بحلول عام فـــي املـائـة 20.7 نـمـو ســنــوي مــركــب نـسـبـتـه خلل فترة التوقع. وعـلـى الــرغــم مــن خــيــارات الــدفــع املـرنـة التي توفرها هــذه الـخـدمـة، فــإن اإلفـــراط في الشراء من املمكن أن يؤدي إلى زيادة الديون الشخصية، وفي حال عدم دفع األقساط في الــوقــت املـــحـــدد، قــد تـفـرض بـعـض الـشـركـات رسوم تأخير، مما يزيد من تكلفة االقتراض. بنوك رقمية تركز شركات «الفنتك» التي تعمل في مــجــال الــبــنــوك الـرقـمـيـة عـلـى تـوفـيـر جميع الـــخـــدمـــات الــبــنــكــيــة مــــن دون وجــــــود فــــروع حقيقية، مما يسهل لـهـذه املــصــارف تقديم خــدمــات أســــرع وبتكلفة أقـــل عـلـى الـعـمـاء، وفقا لتقرير مـذكـرة التقنية املالية لـ«فنتك السعودية». جمع األموال تـتـيـح شـــركـــات «الــفــنــتــك» للمستثمرين فـــرصـــة اســتــثــمــار مــبــالــغ بـسـيـطـة نـسـبـيـا في شركات خاصة، مقابل حقوق ملكية فيها، كما تمكّن تلك املنصات الشركات الخاصة من جمع األموال من مجموعة كبيرة من املستثمرين. التأمين تــقــدم شـــركـــات «الــفــنــتــك» حــلــول تـأمـ رقمية تنافس الشركات التقليدية، وتتميز بـــالـــتـــكـــلـــفـــة املــــنــــخــــفــــضــــة. ووفــــــقــــــا لــــ«فـــنـــتـــك الــســعــوديــة»، فــإنــه يـمـكـن لــشــركــات التقنية املالية تقديم خـدمـات تكنولوجية لشركات التأمني قد تساعد في زيادة كفاءة الخدمات مـــثـــل أتـــمـــتـــة عـــمـــلـــيـــات الــــــســــــداد، وتــجــمــيــع املعلومات حول منتجات التأمني من شركات مــخــتــلــفــة فـــــي أداة واحــــــــــدة، بـــحـــيـــث يـمـكـن للعملء اختيار السعر األفضل. استثمار أسهل تستخدم شركات «الفنتك» في أسـواق املـــال حـلـوال تقنية لتحسني كـفـاءة عمليات الـــســـوق املـــالـــيـــة؛ إذ تـتـضـمـن األدوات الـتـي تعمل جزءًا من عملية اإلدراج في السوق أو تنفيذ الصفقات بشكل أسرع. عــــــــاوة عــــلــــى ذلــــــــك، تــــســــاهــــم الــتــقــنــيــة املـــالـــيـــة فـــي تــقــديــم حـــلـــول جـــديـــدة لتسهيل شــراء األوراق املالية، ومـن األمثلة على ذلك تطبيقات الهاتف التي تتيح للمستثمرين شراء األسهم، ومنصات التداول االفتراضية التي تحاكي سوق األسهم. إدارة المخاطر تـــــدعـــــم شــــــركــــــات «الــــتــــقــــنــــيــــة املــــالــــيــــة» املــؤســســات املــالــيــة فـــي إدارة املــخــاطــر الـتـي قـــــد تـــــواجـــــه عــــمــــاءهــــا بـــشـــكـــل أفـــــضـــــل، فـي مجاالت عدة مثل مراقبة االحتيال، ومخاطر االئـتـمـان، بـاإلضـافـة إلــى أدوات أخـــرى مثل الــتــعــلــم اآللـــــي لــتــحــديــد عــمــلــيــات االحــتــيــال املحتملة. كما توفر «الفنتك» حـلـوال تمكّن الجهات الرقابية من اإلشراف على الشركات التي تنظمها بشكل أفضل. توفير المعلومات تــســاعــد شـــركـــات «الــفــنــتــك» فـــي تـوفـيـر حلول تقنية متخصصة فـي حلول األعمال وتــــوفــــيــــر املــــعــــلــــومــــات، مـــــن خـــــــال تـــطـــويـــر العمليات التشغيلية لتساعد الشركات على خفض التكاليف التشغيلية، باإلضافة إلى الحماية واألمن السيبراني، وإدارة البيانات. الدفع وصرف األموال تــســمــح تــطــبــيــقــات «الـــفـــنـــتـــك» لـــأفـــراد بتخزين أموالهم في محفظة رقمية بداخل هواتفهم الـجـوالـة، ويمكنهم مـن خـال هذه املحفظة االدخــــار وتنظيم الـنـفـقـات وســـداد الفواتير، باإلضافة إلى صرف العملت دون الحاجة للذهاب إلى البنوك. هــــذا، وتـنـطـلـق يــــوم الـــثـــاثـــاء النسخة األولــــى مــن املـؤتـمـر الـــدولـــي املـتـخـصـص في فـــنـــتـــك»، خـــال 24« قـــطـــاع الــتــقــنــيــة املـــالـــيـــة سـبـتـمـبـر (أيــــلــــول)، في 5 إلــــى 3 الــفــتــرة مـــن مركز واجهة الرياض للمعارض واملؤتمرات، بــمــشــاركــة بـــرنـــامـــج تــطــويــر الـــقـــطـــاع املــالــي »، والـــبـــنـــك املـــركـــزي 2030 الـــتـــابـــع لــــــ«رؤيـــــة الــســعــودي (ســـامـــا)، وهـيـئـة الــســوق املـالـيـة، وهيئة التأمني، وبتنظيم مشترك من «فنتك السعودية» و«تحالف». » بالرياض (إكس) 24 جناح شركة «تمارا» التي توفر خدمة «اشتر اآلن وادفع الحقاً» في السعودية والخليج بمعرض «ليب الرياض: عبير حمدي «سينوكيم» الصينية للنفط تخطط للخروج من مشروع مشترك في أميركا مع «إكسون» تـخـطـط شــركــة «سـيـنـوكـيـم» الصينية للنفط واملــــــــواد الــكــيــمــيــائــيــة املـــدعـــومـــة مــــن الــــدولــــة لـبـيـع فـي املـائـة فـي مـشـروع مشترك 40 حصتها البالغة للنفط الـصـخـري فــي الـــواليـــات املـتـحـدة مــع شركة الــنــفــط الــعــمــاقــة «إكـــســـون مـــوبـــيـــل»، والـــتـــي تـقـدر قـيـمـتـهـا بــأكــثــر مـــن مـــلـــيـــارَي دوالر، حـسـبـمـا قــال أشخاص مطلعون على األمر لـ«رويترز». وقـال أحـد املصادر إن «سينوكيم» استأجرت فــي األســابــيــع األخـــيـــرة مـصـرفـ اسـتـثـمـاريـ في «باركليز» لتقديم املشورة لها بشأن البيع املحتمل لحصتها في مشروع «وولفكامب» املشترك. وأضــاف املصدر أن «إكـسـون»، املالك واملشغل الرئيسي للمشروع املشترك، لها حق الرفض األول في البيع. وحــــذرت املـــصـــادر مــن أن اعــتــبــارات الـبـيـع في مرحلة مبكرة، وأن الصفقة مع «إكسون» أو األطراف املـهـتـمـة األخـــــرى، والــتــي قــد تشمل شــركــات النفط الــوطــنــيــة اآلســـيـــويـــة املــنــافــســة، لـيـسـت مـضـمـونـة. وقالوا إن «سينوكيم» قد تقرر االحتفاظ بحصتها. وطلبت املصادر عـدم الكشف عن هويتها ملناقشة املحادثات السرية. ومـــــن شـــــأن الـــبـــيـــع أن يــنــهــي مـــشـــاركـــة شــركــة عـامـا في 11 «سينوكيم» الـتـي استمرت ألكـثـر مـن حوض «بيرميان» في تكساس، معقل ثورة الصخر الزيتي في الواليات املتحدة. ولقد أدى النمو الهائل في اإلنتاج في املنطقة إلـــى دفـــع الــواليــات 11 عـلـى مـــدى تـلـك الــســنــوات الـــــ املتحدة إلى قمة مخططات إنتاج النفط والتصدير العاملية. واستحوذت شركة «سينوكيم» على الحصة مقابل 2013 من شركة «بايونير ريسورسز» في عام مليار دوالر، عندما كـان اإلنـتـاج على مساحة 1.7 هــكــتــارًا صــافــيــا) من 33590( ٍ ألـــف فــــدان صــــاف 83 آالف 10 األراضــي بموجب املشروع املشترك، نحو برميل من املكافئ النفطي يوميا. وقال أحد املصادر إن أحدث إنتاج من األرض ألف برميل من املكافئ 44 أكثر من بلغ في املتوسط في املائة من النفط. 75 النفطي يوميا، منها نحو وأتمت شركة «إكسون» شراء شركة «بايونير» مليار دوالر في مايو (أيـــار)، وهـي أكبر 60 مقابل صـفـقـة فــي مــوجــة قـيـاسـيـة مــن الــدمــج فــي صناعة النفط األميركية. وقد جعلت الصفقة «إكسون» أكبر منتج في حوض «بيرميان». وقال رئيس مجلس إدارة «سينوكيم» السابق ، إن الشركة أعادت تقييم 2017 فرانك نينغ في عام أعــمــالــهــا املــتــعــثــرة فـــي مــجــال الـتـنـقـيـب عـــن الـنـفـط وإنتاجه في السنوات األخيرة لتحويل التركيز إلى مواد جديدة وعلوم الحياة. ووفـــــقـــــا ملــــصــــدر فـــــي الـــــشـــــركـــــة، فـــــــإن مــــشــــروع «وولفكامب» املشترك هو أكبر أصول إنتاج النفط والغاز لشركة «سينوكيم» خارج الصني. في 40 كما تحاول الشركة بيع حصتها البالغة املائة في حقل «بيريغرينو» النفطي البرازيلي منذ .2017 عام وأفــادت «رويـتـرز» بأن االندماج الـذي فرضته جلب 2021 الدولة مع شركة «كيم تشاينا» في عام صداعا جديدًا لشركة «سينوكيم»؛ إذ اضطرت إلى إغــاق العديد مـن مصافي النفط فـي شـرق الصني في وقت سابق من هذا العام لوقف الخسائر وسط تباطؤ الطلب الصيني على الوقود. بكين: «الشرق األوسط» يزيد الضغوط لتحفيز المستهلكين أشهر 6 نشاط التصنيع بالصين في أدنى مستوياته منذ هـبـط نـشـاط التصنيع فــي الـصـ إلـــى أدنــى مــســتــوى فـــي ســتــة أشـــهـــر فـــي أغــســطــس (آب) مع تراجع أسعار املصانع وصعوبة حصول أصحاب املـصـانـع على الـطـلـبـات، مما يضغط على صناع السياسات للمضي قدما في خطط توجيه املزيد من التحفيز للسر. وانـخـفـض مـؤشـر مــديــري املـشـتـريـات التابع في 49.4 من 49.1 للمكتب الوطني لإلحصاء إلـى يـولـيـو (تـــمـــوز)، وهـــو االنــخــفــاض الـــســـادس على التوالي والرابع تحت مستوى الخمسني الفاصل بـــــ الـــنـــمـــو واالنـــــكـــــمـــــاش. وجـــــــاء دون مــتــوســط في استطلع أجرته «رويترز». 49.5 التوقعات عند وبـعـد الـربـع الـثـانـي الكئيب، فقد ثـانـي أكبر اقتصاد فـي العالم الـزخـم بشكل أكبر فـي يوليو، مـــمـــا دفـــــع صـــنـــاع الـــســـيـــاســـات إلـــــى اإلشــــــــارة إلـــى استعدادهم للنحراف عن خططهم لضخ األموال فـي مشاريع البنية األساسية واسـتـهـداف حوافز جديدة للسر بدال من ذلك. وتظل املشاعر قاتمة بني املصنعني؛ إذ تعمل أزمـــة الـعـقـارات املستمرة منذ سـنـوات على إبقاء الــطــلــب املــحــلــي فـــي حـــالـــة ركــــــود، وتـــلـــوح الــقــيــود الغربية فـي األفـــق على الــصـــادرات الصينية مثل السيارات الكهربائية. وأفـــــاد املـنـتـجـون بـــأن أســـعـــار بـــوابـــة املصنع من 42 شهرًا؛ إذ انخفضت إلى 14 كانت األسوأ في في يوليو، في حني ظلت مؤشرات الطلبات 46.3 الـجـديـدة وطلبات التصدير الـجـديـدة فـي املنطقة السلبية بقوة وواصل املصنعون توقف التوظيف. وقـال تشيوي تشانغ، كبير خبراء االقتصاد فـي «بينبوينت» إلدارة األصــــول: «ال يـــزال موقف السياسة املالية مقيدًا للغاية، وهــو مـا قـد يكون ســاهــم فـــي ضـعـف الـــزخـــم االقـــتـــصـــادي» وأضــــاف: «لتحقيق االستقرار االقتصادي، يجب أن يصبح مـوقـف الـسـيـاسـة املـالـيـة أكـثـر دعــمــا. ومـــع تباطؤ االقتصاد األميركي، قد ال تكون الصادرات مصدرًا مــوثــوقــا لـلـنـمـو كـمـا كــانــت فـــي الـنـصـف األول من العام». ويـفـكـر مـسـتـشـارو الـسـيـاسـة فـيـمـا إذا كانت بكني قد تقرر في أكتوبر (تشرين األول) تقديم جزء من حصة إصدار السندات للعام املقبل إذا لم يُظهر النمو علمات على الوصول إلى القاع في الصيف. واتــــخــــذت الـــصـــ خـــطـــوة مــمــاثــلــة فــــي نـفـس الـوقـت مـن الـعـام املـاضـي بتحفيز رفــع العجز إلى 3.0 في املائة من الناتج املحلي اإلجمالي من 3.8 فـــي املــــائــــة، وخــصــصــت جـــــزءًا مـــن حــصــص ديـــون للستثمار في الوقاية 2024 الحكومة املحلية لعام من الفيضانات والبنية التحتية األخرى. ومع ذلك، يتوقع املحللون هذه املرة أن تسعى السلطات إلى وضع حد أدنى للطلب املحلي املنخفض. علمات مشجعة مبكرة تـجـاوزت مبيعات التجزئة التوقعات الشهر املـاضـي، مما يؤكد على مـا يبدو قــرار املسؤولني 21( مليار يــوان 150 فـي يوليو بتخصيص نحو مـلـيـار دوالر) تجمعها الـصـ مــن خـــال سـنـدات الـــخـــزانـــة طــويــلــة األجـــــل هــــذا الـــعـــام لـــدعـــم مخطط املقايضة للسلع االسـتـهـاكـيـة. وتـسـارعـت قــراءة أغسطس ملؤشر مديري املشتريات غير الصناعي، مـن 50.3 الــــــذي يــشــمــل الـــخـــدمـــات والــــبــــنــــاء، إلـــــى ، مما خفف املـخـاوف مـن دخـولـه أيـضـا فترة 50.2 مـــن االنـــكـــمـــاش. ولــكــن خـــبـــراء االقــتــصــاد مـــا زالـــوا يــنــتــظــرون خــطــطــا أكـــثـــر تـــحـــديـــدًا إلنـــعـــاش ســوق 1.4 املستهلكني في الصني التي يبلغ عدد سكانها مليار نسمة، وذلك بعد تعهد من أعلى هيئة لصنع القرار في الحزب الشيوعي الحاكم بأن تفعل ذلك. ً لن يكون األمر سهل وقال شو تيانشني، الخبير االقتصادي البارز في وحدة االستخبارات االقتصادية: «لست متأكدًا حقا مـن إمكانية طــرح املـزيـد مـن (الـحـوافـز) نظرًا لحجم مخطط التجارة»، الذي أوضح أنه «سيوفر دعـــمـــا مـــعـــتـــدال لـــاقـــتـــصـــاد» و«يــــبــــدو أنــــه مـوضـع ترحيب من جانب املستهلكني». وعلوة على ذلك، فإن أي جهد إلحياء الطلب املحلي مـن املـرجـح أن يـكـون غير فـعـال مـا لـم يتم بــذل املـزيـد مـن الـجـهـود لتخفيف الــركــود الشديد فـــي قـــطـــاع الــــعــــقــــارات، والــــــذي أثـــقـــل كـــاهـــل إنــفــاق املستهلكني على مدى السنوات الثلث املاضية. فـــي املـــائـــة مـــن ثــــــروات األســـر 70 ونـــظـــرًا ألن الصينية مـحـفـوظـة فــي الــعــقــارات، والــتــي شكلت في ذروتها ربع االقتصاد، فقد أبقى املستهلكون محافظهم مغلقة بإحكام. وتوقع استطلع للرأي أجرته «رويترز» يوم في 8.5 الجمعة أن تنخفض أسعار املساكن بنسبة ، وهو ما يزيد عن االنخفاض 2024 املائة في عام فـي املـائـة الـــذي توقعه اسـتـطـاع للرأي 5 بنسبة أُجـــــــري فــــي مـــايـــو (أيــــــــــار). وقــــــال شــــو مــــن وحــــدة االستخبارات االقتصادية: «أعتقد أن املسؤولني في املائة هـذا العام»، 5 سيكتفون بشيء أقـل من في إشــارة إلـى هـدف النمو السنوي الـذي حددته بكني. بكين: «الشرق األوسط» %0.23 %0.57 %0.20 %0.66 %0.01 %0.03 %0.55 %0.21 %0.38
RkJQdWJsaXNoZXIy MjA1OTI0OQ==